Sådan indberetter du renteindtægter via TastSelv

Har du også fået en ny højrentekonto i år - eller måske kastet dig ud i crowdlending og udenlandske sparekonti? Så er du langt fra den eneste. Rentejagten er for alvor tilbage, og det betyder, at der kan ligge ekstra kroner og lure i din årsopgørelse.

Men “mere i rente” kan hurtigt blive til “mere bøvl”, hvis Skattestyrelsen ikke allerede kender til dine indtægter. Heldigvis behøver indberetningen ikke være en jungle af feltnumre og skattelovsparagraffer. Med den rette forberedelse - og en håndfast guide - kan du på få minutter sikre, at alle beløb står, hvor de skal, og at du hverken betaler for meget eller risikerer restskat og bøder.

I denne guide viser vi dig trin for trin:

• hvornår du selv skal gribe ind, selvom banken normalt indberetter for dig,
• hvilke dokumenter du skal have klar,
• præcis hvor du finder rente-felterne i TastSelv,
• hvordan du retter danske renter - og indtaster dem fra udenlandske platforme, crowdlending og private lån.

Klar til at få styr på renteindtægterne én gang for alle? Lad os dykke ned i detaljerne - og sikre, at dine afkast ikke bliver til en skattemæssig akilleshæl.

Overblik: Hvad er renteindtægter, og hvornår skal du indberette?

Renteindtægter er det afkast, du modtager, når du stiller dine penge til rådighed for andre - typisk i form af indestående på bankkonti, obligationer, indskud på crowdlending-platforme eller private udlån. Skattemæssigt hører renter som udgangspunkt under kapitalindkomst, hvilket betyder, at de beskattes sammen med fx obligationsafkast og kursgevinster. Danske banker, realkreditinstitutter og mange online-banker indberetter automatisk årets renter til Skattestyrelsen, så beløbene som regel ligger forudfyldt på din årsopgørelse. Selvom indberetningen sker automatisk, er det stadig dit ansvar at sikre, at tallene er korrekte - fx hvis banken har bogført rente efter årsskiftet, eller der mangler renter fra en ny konto.

Du skal selv indberette renter, når de ikke fremgår (eller er forkerte) i TastSelv. Det gælder især: renteindtægter fra udenlandske banker eller broker-konti, hvor der ofte også skal oplyses eventuel udenlandsk kildeskat; afkast fra crowdlending-platforme som Mintos eller PeerBerry; private lån til familie, venner eller selskaber; samt renter fra nye danske konti eller niche-finansieringsapps, der ikke har nået at indberette. Oplever du negative renter eller rentegodtgørelse på skattekontoen, skal de ligeledes kontrolleres. Kort sagt: Hvis en rente ikke allerede er forudfyldt - eller beløbet virker forkert - må du ind og rette eller tilføje den manuelt, så din kapitalindkomst bliver korrekt og du undgår restskat eller bøder.

Forberedelse: Dokumentation og oplysninger du skal have klar

Inden du åbner TastSelv, sparer du både tid og frustrationer ved at samle al relevant dokumentation ét sted. Start med at downloade eller finde frem til de årsopgørelser (ofte kaldet “årsresume” eller “årlige renteopgørelser”) fra dine danske banker. I disse fremgår årets samlede renteindtægter og -udgifter samt dit indestående pr. 31/12, hvilket er de tal, banker normalt allerede har indberettet til Skattestyrelsen. Har du flere konti i samme bank - fx opsparingskonto, budgetkonto og børneopsparing - bør du gemme udtræk for hver enkelt, så du kan krydstjekke de forudfyldte beløb i TastSelv med dine egne noter.

Dernæst bør du hente kontoudtog for hele året fra alle konti, hvor der kan være blevet bogført renter, også selv om beløbene er små. Det gælder eksempelvis nye konti oprettet sent på året, fordi de kan mangle i bankens første indberetning. Kontoudtoget er dit dokumentationsgrundlag, hvis du senere skal vise, at banken har indberettet forkert, eller hvis du selv tilføjer en manglende post. Ved private lån (fx hvis du har lånt penge til familie eller venner) er det tilsvarende vigtigt, at du har skriftlig aftale eller lånedokument, hvor rentevilkårene og betalinger fremgår.

Har du renteindtægter fra udlandet - fx en udenlandsk netbank, crowdlending-platform eller en international handels-/brokeraftale - skal du ud over årsopgørelsen også hente en detaljeret interest statement for perioden. Sørg for at få følgende med:

• Bruttorenten (beløb før fradrag af kildeskat).
• Trukket udenlandsk skat (typisk markeret som “withholding tax”).
• Eventuelle gebyrer, der direkte relaterer sig til renten.

Sidst, men ikke mindst, skal du have styr på valutakurser, hvis renten eller skatten er opgjort i andet end DKK. Skattestyrelsen accepterer, at du anvender Danmarks Nationalbanks gennemsnitskurser for året - disse finder du på nationalbanken.dk - men du kan også vælge transaktionsdagens kurs, hvis det giver et mere retvisende billede (vær blot konsekvent). Notér dig den kurs, du anvender, og gem en kopi eller skærmbillede som dokumentation. Med alle disse bilag på plads er du klar til at logge ind i TastSelv og sikre, at dine renteindtægter bliver indberettet korrekt.

Trin-for-trin: Sådan finder du rente-felterne i TastSelv

For at komme i gang går du til skat.dk og vælger TastSelv Borger øverst til højre. Log på med MitID eller MitID Erhverv, hvorefter du lander på dit personlige TastSelv-forside. Her ses en boks med overskriften Årsopgørelse (årsopgørelsen for det seneste indkomstår åbner automatisk i marts; resten af året skal du selv vælge året i drop-down-menuen). Klik på knappen Gå til årsopgørelsen for at fortsætte.

Når du står på selve årsopgørelsen, klikker du på Ret årsopgørelsen / forskudsopgørelsen i højre side - så åbner redigeringsvisningen. I navigationen til venstre finder du nu en liste med indkomsttyper; vælg menupunktet Kapitalindkomst. TastSelv folder underpunkter ud, og et centralt skærmbillede vises med flere linjer, der alle starter med feltnumre (fx 33, 34, 35). Det er her dine renteindtægter og -udgifter ligger - både de automatisk indberettede og dem, du selv skal tilføje.

For danske banker er dine indkomster typisk forudfyldt i felt 33 - Renteindtægter af indlån m.v.; tjek beløb og kontonavn i kolonnen Indberettet af. Udenlandske renter eller platforme, som ikke indberetter til Skat, indtastes manuelt i felt 39 - Renteindtægter fra udlandet. Klik på Rediger ud for det relevante felt, og et pop-up-vindue åbner, hvor du kan Tilføje post, indtaste beløb i DKK og gemme. Har du flere konti, gentager du processen for hver konto, så hver post står som sin egen linje i oversigten - det gør både din egen kontrol og Skattestyrelsens behandling nemmere.

Danske renter: Kontrollér forudfyldte beløb og ret ved behov

Når du har klikket på “Ret årsopgørelsen” i TastSelv, scroller du ned til afsnittet “Kapitalindkomst” og finder linjerne “Renter af indestående i danske pengeinstitutter”. Her vil der som regel stå ét samlet, forudfyldt beløb pr. bank, som Skattestyrelsen har modtaget direkte fra dit pengeinstitut. Brug din årsopgørelse eller de månedlige kontoudtog fra banken til at sikre, at beløbene stemmer - beløbet på årsopgørelsen skal matche summen af indbetalte (krediterede) renter, ikke saldo eller gebyrer.

Finder du mindre afvigelser (fx afrundinger), klikker du på blyant-ikonet til højre for posten, retter beløbet og trykker “Gem”. Er beløbet markant forkert, anbefales det at ikke overskrive bankens linje, men i stedet:

• Opret en korrektionslinje ved at vælge “Tilføj renteindtægt” og indtaste differencen (positiv eller negativ).
• Skrive en kort forklaring i feltet “Bemærkninger til Skattestyrelsen” (nederst på siden), så sagsbehandleren kan se, hvorfor summen ændres.

Har du åbnet en ny dansk konto, som ikke er forudfyldt, klik på “Tilføj renteindtægt”, vælg “Dansk indlånskonto” i rullemenuen, indtast beløbet og kontonummerets firecifrede registreringskode. At tilføje en ny post registrerer helt nye renter, mens at justere et beløb kun ændrer summen på en eksisterende banklinje. Skattestyrelsen bruger denne struktur til at matche fremtidige indberetninger, så hold kontonavne og reg.nr. præcise.

Opdager du, at banken selv har indberettet forkert (fx fordi en rente er bogført i januar i stedet for december), bør du først kontakte banken og bede dem sende en rettet kontroloplysning til Skattestyrelsen. Indtil det sker, kan du indberette korrekt beløb som beskrevet ovenfor og markere “Rettelse pga. fejl i bankens kontroloplysning” i bemærkningsfeltet. Gem altid din korrespondance med banken, da Skattestyrelsen kan kræve dokumentation, hvis der opstår tvivl om dine ændringer.

Udenlandske renter, crowdlending og private lån: Særlige indtastninger

Når du modtager renteindtægter fra udenlandske banker, crowdlending-platforme eller private udlån, bliver de som udgangspunkt ikke forudfyldt i din årsopgørelse. Du skal derfor selv ind i TastSelv → Årsopgørelse → Ret årsopgørelsen og finde punktet Kapitalindkomst - Renteindtægter, udenlandsk (felt 432 for privatpersoner). Klik “Tilføj” og udfyld dialogboksen med én linje pr. konto/platform/lån, så Skattestyrelsen kan se kilden til beløbet. Vælg det relevante land i drop-down-menuen, og skriv bankens eller platformens navn i fritekstfeltet “Andet”.

Opgørelse i DKK: Alle beløb skal indtastes i danske kroner før evt. udenlandsk kildeskat. Brug enten Danmarks Nationalbanks officielle valutakurser for afregningsdatoen eller SKATs års-gennemsnitskurs, hvis du har mange små udbetalinger. Et praktisk workflow kan se sådan ud:

• Samlet rente i fremmed valuta (fx 500 EUR)
• Gennemsnitskurs 7,45 → 500 × 7,45 = 3.725 DKK
• Indtast 3.725 DKK i felt 432

Har kildelandet trukket skat ved udbetalingen (typisk 10-35 %), kan du få lempelse efter credit-metoden. Beløbet tastes brutto i felt 432, og den tilbageholdte skat registreres separat under “Udenlandsk skat af renteindtægter” (felt 435). TastSelv åbner et ekstra vindue, hvor du:

• Angiver kildeland
• Skriver fradragsberettiget skat i DKK
• Uploader dokumentation (årsopgørelse eller kontoudtog med skattefradrag)

Særlige forhold:

• Crowdlending: Renter fra fx Mintos, Bondora m.fl. indberettes som “andre udenlandske renter”. Administrationsgebyrer trækkes ikke fra her, men kan fradrages som investeringsomkostninger i felt 425.
• Private udlån: Har du lånt penge ud til venner/familie, skal renterne med i felt 436 “Renter fra private lån”. Sørg for skriftlig låneaftale og kontoudtog som bevis for betalingerne.
• Negativ rente (fx du betaler “penge for at have penge” i en udenlandsk bank) skal modregnes i dine samlede renteindtægter; i TastSelv kan du indtaste et minusbeløb i samme felt.