Hvordan finder jeg mine årlige renteoplysninger?

Hvordan finder jeg mine årlige renteoplysninger?

Kniber det med at finde hoved og hale i årets renter, netop som Skattestyrelsen banker på døren? Du er langt fra den eneste. Hvert forår ligger tusindvis af danskere søvnløse over jagten på de små men vigtige tal, der kan betyde forskellen på en uventet restskat og en kærkommen tilbagebetaling.

Renteoplysningerne er kapitalindkomstens rygrad – uanset om de kommer fra den støvede opsparingskonto, det friske crowdlending-projekt eller dit trofaste realkreditlån. Alligevel er tallene ofte gemt bag kryptiske menupunkter i netbanken, halvt glemte breve i e-Boks og pdf-rapporter fra udenlandske investeringsplatforme.

I denne guide viser vi dig, trin for trin, hvor du finder alle dine årlige renteoplysninger, og hvordan du tjekker, at Skattestyrelsen har indberettet dem korrekt. Vi gennemgår:

• Hvilke renter der tæller i kapitalindkomsten – både indtægter og udgifter.
• De hurtigste genveje til årsoversigter i netbank, e-Boks og på investeringsplatforme.
• Sådan spotter og retter manglende eller forkerte tal i TastSelv, før fristen udløber.

Slip for stressen, og brug i stedet fem minutter på at læse videre – det kan spare dig både tid, bøvl og penge.

Hvad er dine årlige renteoplysninger – og hvad tæller med?

Før du dykker ned i årsopgørelser og PDF-bilag, er det vigtigt at vide hvilke tal du faktisk leder efter. I skattesystemet bliver renter nemlig klassificeret som kapitalindkomst – uanset om de er positive (indtægter) eller negative (udgifter). Her er de mest almindelige poster, du skal have styr på:

^* Kuponrenter på børsnoterede obligationer beskattes normalt som kapitalindkomst, mens kursgevinster beskattes som aktie- eller kapitalgevinst afhængigt af instrumentet.

Hvorfor skelne mellem indtægter og udgifter?

1. Nettoresultatet afgør skatten.
   Skattestyrelsen beregner din kapitalindkomst som renteindtægter minus renteudgifter. Har du flere udgifter end indtægter, får du et fradrag; omvendt øger et plus din samlede indkomst og kan udløse topskat.
2. Forskellige bundfradrag.
   Renteudgifter giver fradrag i både kommune- og kirkeskat samt i bund- og topskat, men fradragssatsen er lidt lavere end den skat, du betaler af positive renter. Derfor kan nettoeffekten af 1 kr. modtaget rente være større end 1 kr. betalt rente.
3. Ægtefællefordeling.
   Ægtefæller kan automatisk fordele negative renter imellem sig, så fradraget bliver udnyttet bedst muligt. Det er derfor vigtigt at registrere renter på de rigtige CPR-numre.

Med andre ord: Dine årlige renteoplysninger er summen af alle ovenstående plus- og minus-poster for kalenderåret. Når du indsamler dokumentation, skal du derfor:

• sikre dig, at beløbene dækker 1. januar – 31. december
• medtage alle banker, platforme og lån – også dem, der er lukket midt på året
• registrere bruttobeløbet (før eventuelle gebyrer eller udenlandsk kildeskat)

Når du har styr på disse kategorier, er du klar til næste skridt: at finde selve tallene i netbank, e-Boks og på investeringsplatforme.

Sådan finder du tallene: Netbank, e-Boks og investeringsplatforme

Det behøver hverken at være besværligt eller tidskrævende at samle dine renteoplysninger – men du skal vide, hvor du skal lede, og hvad du skal gemme. Følg denne guide trin for trin:

1. Log ind i din netbank
   • Gå til sektionen der typisk hedder “Årsopgørelse”, “Årsoversigt” eller “Skatteoplysninger”.
   • Vælg korrekt kalenderår (1. januar – 31. december).
   • Download dokumentet som PDF (eller CSV, hvis du også ønsker at importere tallene i et regneark).
   • Tjek at alle konti – inkl. opsagte eller lukkede i løbet af året – fremgår. Mangler der en konto, skal du søge den manuelt under Kontobevægelser eller kontakte banken.
   • Hvis du deler fælleskonto med ægtefælle/samlever, notér hvor stor en andel af renteindtægten/-udgiften der tilhører hver af jer. Banken forudfylder ikke altid fordelingen korrekt hos Skattestyrelsen.
2. Åbn din e-Boks og søg dig frem
   • Indtast søgeord som “Årsoversigt”, “Renteoplysninger” eller “Skatteoplysninger”.
   • Her finder du typisk dokumenter fra:
     • Realkreditinstitutter (fx Totalkredit, Nykredit, Realkredit Danmark)
     • Øvrige banker, kreditforeninger og finansieringsselskaber
     • Studielånsudbydere (Danske Studielån, SU-lån via Lånekassen osv.)
   • Download hvert dokument og navngiv dem fx Årsoversigt-Banknavn-2023.pdf for at holde styr på bilagene.
3. Hent rapporter fra dine investeringsplatforme og børsmæglere
   • Log ind på platformen (SaxoInvestor, Nordnet, Degiro, eToro, Firi, mfl.).
   • Find menupunktet “Årsrapport”, “Skatterapport” eller “Tax Statement”.
   • Download rapporten for det ønskede år. Kontroller, at renteindtægter på kontantindestående og/eller marginlån er specificeret.
   • Har du lukket kontoen i årets løb, skal du stadig kunne tilgå tidligere rapporter – ellers kontakt kundeservice.
4. Saml og arkivér dine filer
   • Opret en mappe pr. år: Skat/2023/.
   • Gem alle årsoversigter som PDF og eventuelt CSV, hvis du ønsker mulighed for efterbehandling.
   • Lav en hurtig tjekliste i et regneark:
     

     Kilde	Renteindtægter	Renteudgifter	Gem som	Dato hentet
     Netbank: Danske Bank	✔️	–	PDF	12/01/24
     e-Boks: Totalkredit	–	✔️	PDF	12/01/24
     Nordnet	✔️	–	PDF	13/01/24

5. Krydstjek periode og beløb
   • Sørg for, at tallene dækker præcis 1. januar til 31. december – ikke “seneste 12 måneder”.
   • Anvend altid brutto­beløb (før fratrukne gebyrer og evt. kildeskat i udlandet).
   • Notér valutakode, hvis du har renter i EUR, USD osv. Det bliver vigtigt ved omregning til DKK.

Når du har alle bilag, er du klar til at sammenholde tallene med de forudfyldte oplysninger i TastSelv – og indberette eventuelle mangler. Det gennemgår vi i næste afsnit.

Tjek mod Skattestyrelsen og indberet mangler

Når du har dine årsoversigter klar, er næste skridt at sikre, at Skattestyrelsens forud­udfyldte tal stemmer. Sådan gør du:

1. Log ind i tastselv og find kapitalindkomsten

1. Gå til skat.dk  →  TastSelv  →  Årsopgørelse/Forskudsopgørelse.
2. Vælg det relevante år og klik på Ret årsopgørelsen (eller Se forskudsopgørelsen).
3. Under menuen Kapitalindkomst finder du felterne:
   • Feltnr. 31 / 32 – Renteindtægter
   • Feltnr. 44 / 45 – Renteudgifter
   • Feltnr. 346 – Crowdlending m.m.

   (feltnumre kan variere let fra år til år).

2. Afstem med dine egne tal

1. Åbn dine PDF-/CSV-årsoversigter én ad gangen.
2. Sammenlign beløbene linje for linje.
   • Er beløbet højere hos Skat end i din oversigt? Tjek om det dækker flere konti eller om der er fejl.
   • Er beløbet lavere eller mangler der helt en post? Du skal selv tilføje resten.
3. Brug evt. et regneark til at summere alle indtægter og udgifter, så du kan se differencen med ét blik.

3. Indberet det, skat ikke har fået

Skattestyrelsen modtager automatisk data fra danske banker, realkreditinstitutter og de fleste danske investeringsplatforme. Du skal selv indberette:

• Udenlandske banker og mæglerkonti (f.eks. Degiro, Interactive Brokers, Revolut).
• Udenlandske crowdlending-platforme (Mintos, Bondora m.fl.).
• Peer-to-peer-lån via privat kontrakt.
• Renter på privatlån til eller fra familie/venner (kræver låneaftale).
• Konto- eller lånenumre som har været lukket i løbet af året og derfor ikke indberettes automatisk.

4. Sådan retter du tallet i tastselv

1. Klik på blyants-ikonet ud for det relevante felt.
2. Indtast helårsbeløbet inkl. evt. manglende rente – skriv beløbet i DKK og før fradrag for gebyrer.
3. Klik Gem → Beregn ny skat.
4. Ved udenlandske beløb skal du uploade bilag (se næste afsnit).

5. Frister og bilag

Bilag: Gem altid PDF eller CSV med:

• Kontonavn + kontonummer
• Kalenderårsbeløb i lokal valuta og/eller DKK
• Kursomregning (skriv hvilken valutakurs du har brugt – Nationalbankens middelkurs 31/12 er mest anvendt).

6. Typiske faldgruber – Og hvordan du undgår dem

Har du svært ved at få tallene til at stemme, kan du kontakte Skattestyrelsen (72 22 18 18) eller søge hjælp hos en revisor. Det vigtigste er, at de samlede renteindtægter og -udgifter pr. 31. december er korrekte – så undgår du både efterregning og unødvendig rente.