5 trin til at indtaste renteudgifter for billån

5 trin til at indtaste renteudgifter for billån

Betaler du stadig for meget i skat, fordi dine renteudgifter på billånet ikke er tastet ind – eller måske er tastet forkert? Hver eneste krone i fradragsberettigede renter kan betyde penge direkte tilbage på kontoen eller færre kroner, der ryger til SKAT hver måned. Alligevel glemmer tusindvis af danskere hvert år at få alle oplysningerne med, særligt hvis lånet er udenlandsk, privat eller delt imellem ægtefæller.

Det behøver hverken at være tidskrævende eller teknisk svært. I denne guide viser Kapitalindkomst.dk dig, trin for trin, hvordan du – på under et kvarter – får styr på billånets renteudgifter i TastSelv. Fra at spotte hvilke omkostninger der reelt kan trækkes fra, til at taste tallene rigtigt ind og undgå de klassiske fejlfælder, der kan koste dyrt.

Klar til at beholde flere af dine hårdtjente kroner? Så læn dig tilbage, log ind på MitID, og lad os tage dig gennem de 5 enkle trin nedenfor.

Trin 1: Afdæk hvad der kan fradrages som renteudgifter

Inden du logger på skat.dk er det afgørende, at du ved præcis hvilke beløb der giver fradrag, og hvilke der ikke gør. Fejl her betyder enten, at du snyder dig selv for fradrag – eller at du senere må betale penge tilbage med renter og evt. bøder.

Hvad kan fradrages – Og hvad kan ikke?

Bemærk, at kun den del af en ydelse, der udgør rente, er fradragsberettiget. Betaler du fx 2.500 kr. pr. måned, hvoraf 1.100 kr. er renter og 1.400 kr. afdrag, er det kun de 1.100 kr. pr. måned, der kan fratrækkes.

Automatisk indberettede renter

Langt de fleste danske finansielle institutioner indberetter automatisk dine renteudgifter til Skattestyrelsen. Det gælder fx:

1. Banker og leasing-selskaber under dansk tilsyn (Finanstilsynet)
2. Finansieringsselskaber som AcceptAuto, Ikano Bank, Resurs Bank m.fl.
3. Kreditforeninger/real­kreditinstitutter, hvis din bil er stillet som sikkerhed for et realkreditlignende lån

Er långiver omfattet af dansk indberetningspligt, vil beløbet automatisk dukke op i felt 36: Renteudgifter på din årsopgørelse. Her skal du normalt ikke foretage dig noget – ud over at tjekke, at tallene er korrekte.

Hvornår skal du selv taste beløbet?

• Udenlandsk långiver – fx en tysk bilbank eller et svensk fintech-lån. Udenlandske selskaber har ingen pligt til at indberette til Skattestyrelsen.
• Privat långiver – fx lån af forældre, anden familie eller vennen der købte bilen sammen med dig.
• Arbejds­giver­lån – hvis din arbejdsgiver har finansieret bilen som et personalegode.
• Crowdlending-platforme uden dansk indberetning (typisk EU-baserede P2P-tjenester).

I disse situationer skal du selv indtaste:

1. Samlet renteudgift for indkomståret
2. Restgæld pr. 31/12
3. Långivers navn samt CVR/SE-nr. eller CPR-nr. (hvis privat person)

Tip: Er I to låntagere (fx ægtefæller eller samlevende), skal beløbene fordeles efter den juridiske hæftelse – ofte 50/50, men tjek lånedokumentet.

Opsummering – Sådan undgår du de klassiske fejl

• Fradrag: kun renter, ikke gebyrer.
• Tjek om din bank allerede har indberettet – ellers tast selv.
• Gem dokumentation (årsopgørelse, renteopgørelse, låneaftale) i mindst fem år.

Trin 2: Saml alle nødvendige oplysninger før du går i gang

Før du åbner TastSelv, sparer du både tid og irritation ved at have alle data liggende klar på skrivebordet. Følg tjeklisten nedenfor, og udskriv eller gem filerne som pdf, så du kan dokumentere dine tal, hvis SKAT beder om det.

1. Renteopgørelsen/årsopgørelsen fra långiver
   
   • Dokumentet hedder typisk ”Årsbrev”, ”Renteoversigt” eller ”Årsopgørelse”.
   • Her fremgår årets samlede renteudgift (det beløb, du må fratrække) og restgælden pr. 31/12.
   • Har du refinansieret lånet i årets løb, skal du have opgørelser fra både det gamle og det nye lån.
2. Identifikationsoplysninger på kreditor (långiver)
   
   

   Felt	Eksempel
   Navn	”Dansk Bilfinans A/S”
   CVR/SE-nr.	12 34 56 78
   Evt. lånenummer	”BNF-123456789”

   Er kreditor en privat person (f.eks. forældre­lån) skriver du kreditorens CPR-nummer. Ved udenlandsk långiver anvender du det udenlandske registreringsnummer (f.eks. VAT eller Company No.).

3. Samlet rente betalt i indkomståret
   
   • Tag bruttobeløbet (ikke fratrukket evt. bonus eller hensættelser).
   • Medregn kun renter – stiftelsesgebyrer, tinglysning og andre omkostninger er ikke fradragsberettigede.
4. Restgæld pr. 31/12
   
   • Tal fra långivers opgørelse – ikke fra din egen budget­oversigt.
   • Beløbet er vigtigt, fordi SKAT beregner din formue­opgørelse ud fra det.
5. Klarlæg hvem der juridisk er debitor
   

   Når I er to om lånet (typisk ægtefæller eller samlevende), skal renteudgiften fordeles i samme forhold, som I hæfter for lånet. Sådan gør du:

   • Tjek lånedokumentet – står I som meddebitorer, deles renterne oftest 50/50.
   • Betaler den ene hele ydelsen, kan I internt aftale en anden fordeling, men SKAT kan kræve dokumentation.
   • Er kun den ene juridisk debitor, skal hele rentefradraget placeres hos denne person – også selv om den anden overfører penge til afdragene.

Når alle punkter er afkrydset, har du følgende i din mappe:

• Pdf eller papirkopi af årets renteopgørelse(r)
• Notat med kreditor­oplysninger (navn, CVR/SE/CPR, lånenr.)
• Tallene for samlede renter og restgæld pr. 31/12
• Evt. fordelingsskema mellem dig og din partner

Nu er du klar til Trin 3: at logge ind på skat.dk og taste tallene ind uden fejl og dobbelt­registreringer.

Trin 3: Log ind på skat.dk og navigér til det rigtige afsnit

Nu hvor du har alle dine tallene klar, er det tid til at logge ind på skat.dk og placere oplysningerne det rigtige sted. Følg guiden herunder, så undgår du at klikke dig rundt i blinde.

1. Gå til skat.dk og vælg Log på
   På forsiden klikker du på “Log på” → “TastSelv – Borger”. Vælg MitID (eller MitID Erhverv hvis det er et firmalån). Har du flere MitID-identiteter, så vælg den personlige.
2. Vælg om du skal rette Årsopgørelse eller Forskudsopgørelse
   
   • Årsopgørelse: Hvis du indberetter renter for sidste indkomstår, klik på boksen “Ret årsopgørelsen”. Du ser som regel den seneste opgørelse øverst.
   • Forskudsopgørelse: Vil du have fradraget løbende i år, vælg i stedet “Ret forskudsopgørelsen”.
3. Find menupunktet Kapitalindkomst → Renteudgifter og gæld
   
   1. I venstremenuen (på mobil vises den som tre streger) klik på “Kapitalindkomst”.
   2. Vælg derefter “Renteudgifter og gæld”. Systemet viser nu alle de poster, som banken m.fl. allerede har indberettet (Autoindberettet), og en separat sektion til Ikke-indberettede lån.
4. Kontrollér, om dit billån allerede er indberettet
   Hvis långiver er dansk og har indberettet renterne, står beløbet her. Findes lånet ikke på listen – typisk ved udenlandske, private eller erhvervslån – skal du selv tilføje det (se Trin 4).
5. Gem løbende
   TastSelv gemmer ikke automatisk. Klik “Gem og beregn” nederst på siden, hver gang du har lavet en rettelse, så du ser den opdaterede skatteberegning med det samme.

Du er nu landet det rigtige sted og klar til at indtaste selve renteudgiften og restgælden på dit billån – det tager vi i næste trin.

Trin 4: Indtast renteudgifterne for dit billån korrekt

Nu hvor du står i feltet “Renteudgifter og gæld”, gælder det om at få tastet dine data præcist ind første gang. Følg nedenstående trin, så både SKAT og din (eventuelle) ægtefælle bliver tilfredse:

1. Vælg lånetype
   Klik på “Tilføj renteudgift”. Systemet spørger først, om långiver er dansk eller udenlandsk.
   • Har långiver et dansk CVR-/SE-nummer (fx banker, leasingselskaber, finansieringsselskaber), vælg “Dansk”.
   • Er långiver udenlandsk (fx tysk bilbank) eller en privat person, vælg “Udenlandsk/EU/Privat”.
2. Indtast långivers oplysninger
   Udfyld felterne nøjagtigt som de fremgår af renteopgørelsen:
   

   Felt	Eksempel (dansk långiver)
   Navn på långiver	Nordic Car Finance A/S
   CVR/SE-nr.	12345678
   Lånenummer (valgfrit men anbefalet)	BL-2021-00045
   Felt	Eksempel (privat/udenlandsk långiver)
   Navn	Volkswagen Bank GmbH
   Udenlandsk skatte-ID / CPR	DE999999999

3. Angiv økonomiske tal
   
   • Årets renteudgift: Summen af de renter, du faktisk har betalt i indkomståret – ekskl. gebyrer og kurstab.
   • Restgæld pr. 31/12: Den saldo der står på lånet ved årets udgang. Brug den præcise værdi i øre.

   Tip: Er rentebeløbet oplyst i euro eller en anden valuta, omregnes beløbet til danske kroner efter Nationalbankens kurs 31/12.

4. Fordel mellem ægtefæller / samlevende
   

   Står lånet i begge jeres navne, har I som hovedregel ret til fradrag for hver jeres renter. Tast beløbet ind på den person, der juridisk hæfter:

   • Er fordelingen 50/50, taster I halvdelen hver.
   • Er ansvaret anderledes fordelt (fx 70/30), brug den reelle fordeling og gem dokumentationen.

   Systemet giver dig mulighed for at “flytte” renter til ægtefællen med et enkelt flueben, men kontrollér at beløbet dermed også forsvinder hos dig selv, så det ikke tæller dobbelt.

5. Undgå dobbeltregistrering
   

   Før du gemmer:

   • Tjek om der allerede står et fortrykt beløb fra långiver (typisk markeret med en grå baggrund). Slet din egen indtastning, hvis långiveren allerede har indberettet samme lån.
   • Har du omlagt billånet i årets løb, kan der ligge to poster fra samme bank – én på det gamle lån og én på det nye. Kontrollér at de samlede renter passer med din årsopgørelse.

Når alle felter er udfyldt, klik “Gem”. Systemet vender tilbage til oversigten, hvor du kan se dit nye beløb i kolonnen “Renteudgifter i alt”. Hvis alt stemmer, er du klar til Trin 5.

Trin 5: Kontroller, gem og følg op

Når alle felt­erne er udfyldt, er det tid til den afsluttende kvalitetssikring. En grundig kontrol nu kan spare dig for både bøder og efter­opkrævninger senere.

1. Tjek at fradraget faktisk er med i beregningen
   Klik på “Beregn” i højre side af Årsopgørelsen. Se under afsnittet “Kapitalindkomst” og verificér, at:
   • Årets renteudgift på billånet står med korrekt beløb (uden gebyrer).
   • Restgælden pr. 31/12 er registreret (vigtigt for automatisk overførsel til næste år).
   • Beløbet ikke indgår to gange, hvis långiver allerede har autoindberettet.
2. Gem og notér kvitteringen
   Når alt ser rigtigt ud, tryk “Godkend/Send”. Du får nu:
   • En digital kvittering med dato og klokkeslæt – skriv den ned eller tag et skærmbillede.
   • En ny foreløbig beregning af din restskat/overskydende skat.
3. Opbevar dokumentationen
   
   

   Dokument	Opbevaringsperiode
   Årsopgørelse/renteopgørelse fra långiver	Minimum 5 år
   Evt. låneaftale & betalings­oversigt	Så længe lånet løber + 5 år

   Gem det digitalt i en mappe mærket “Skat – Renteudgifter [årstal]”. Det gør det let at finde, hvis Skattestyrelsen beder om dokumentation.

4. Justér din forskudsopgørelse ved større lån
   

   Hvis du vil have fradraget fordelt løbende (og dermed højere udbetalt løn hver måned), så husk også at:

   1. Åbn Forskudsopgørelsen (punkt 481 i menuen).
   2. Indtast forventede renteudgifter for indeværende år.
   3. Indsend – så reguleres dit skattekort med det samme.
5. Hold øje med fristerne
   • 1. maj: Sidste frist for rettelser i årsopgørelsen uden at blive pålagt dag-til-dag-renter.
   • Efter­opkrævning på mere end 21.798 kr. (2024-tal) forfalder i tre rater – men kun hvis du retter inden 1. juli.
6. Undgå de klassiske fejl
   • At medtage stiftelsesgebyrer, ekspeditionsgebyrer eller tinglysnings­afgifter som renter – de er ikke fradrags­berettigede.
   • At taste renter for hele lånebeløbet, når du kun hæfter for halvdelen (fx ved fælles lån).
   • At glemme at opdatere beløbet, hvis du omlægger eller indfrier lånet i løbet af året.

Med disse skridt er du sikker på, at dine renteudgifter på billånet giver maksimalt skattemæssigt udbytte – uden unødvendige overraskelser fra Skattestyrelsen.